В Центробанке задумались о сбалансированном росте двух сегментов кредитования — предприятий и граждан

Фото: www.fingram34.ru
В ближайшее время объемы кредитования бизнеса могут увеличиться, об этом говорят итоги организованной накануне Ассоциацией российских банков встречи с банкирами. По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, за январь-октябрь 2017 года портфель кредитов физическим лицам вырос на 9,8%, а портфель кредитов предприятиям нефинансового сектора — лишь на 2,9%. «Нам бы хотелось видеть более сбалансированную структуру, более сбалансированный рост между двумя сегментами кредитования — предприятий и граждан», — пояснил Поздышев. Вероятно, грядущие изменения будут «на руку» предприятиям малого и среднего бизнеса, которые часто нуждаются в микрокредитовании – небольших займах на неотложные нужды. ИА «Высота 102» с помощью эксперта – генерального директора сервиса онлайн-займов "Робот Займер" Сергея Седова попытался разобраться с особенностями и рисками микрокредитования бизнеса. Зачем бизнесу микрокредиты? Представители малого бизнеса достаточно часто обращаются за займами на текущие нужды. Как правило, это происходит при возникновении внеплановых расходов или задержке платежей от контрагентов. Как поясняет Сергей Седов, реже займы используют для перекредитования, то есть погашения взносов по имеющимся кредитам.  «В основном в МФО кредитуются малые и средние предприниматели, часто это ИП или владельцы небольших компаний в сфере торговли, услуг. Банковский кредит им обычно получить сложнее - несмотря на довольно низкие ставки, требования к субъектам МСП остаются довольно высокими, а вероятность получения кредита невелика. В этом случае получение займа в микрофинансовой организации (МФО) является лучшим вариантом», - поясняет наш эксперт. Как считает наш эксперт, займы для бизнеса в МФО в большинстве случаев берутся на покрытие кассового разрыва предприятия и оплату взносов по кредиту, меньше - на развитие бизнеса. «Как правило, это суммы от 100 тысяч до 1 млн рублей, которые предприниматели предпочитают возвращать в минимально возможные сроки. Ответственный кредитор должен оценить бизнес-план заемщика и конкурентную среду. Кроме того, часть кредитов и займов для бизнеса берется под залог активов компании - необходима квалифицированная оценка реальной стоимости активов», - комментирует Сергей Седов.   Риски пользования услугами микрокредитования Риски использования микрозайма зависят скорее от рисков, присущих всей предпринимательской деятельности. А это - дефолт заказчиков, невыполнение работ или услуг предпринимателем вовремя и др. «Они могут привести к неспособности заемщика расплатиться в срок, что повлечет за собой невыполнение условий договора, возникновение просроченной задолженности и, соответственно, повышение долговой нагрузки и ухудшение финансового положения предпринимателя», - считает Сергей Седов.  Стоит помнить и про общие риски, которые возникают при получении кредита. Невнимательно прочли договор, просмотрели «скрытые» платежи и комиссии. Очень удивились суммам, выставленным МФО и неучтенным при планировании использования кредита. А бывает, что серьёзно ошиблись с выбором микрофинансовой организации – получили займ у мошенников. В этом случае под угрозу может попасть все имущество бизнесмена или его предприятия. Как не ошибиться с выбором микрофинансовой организации? Проверить надежность МФО, то есть узнать, что это не мошенники и не фирмы – «однодневки», несложно. Список всех законно работающих МФО размещен на сайте Центробанка. Там же есть информация о сроке работы этих организаций. Кроме того, в сети достаточно отзывов клиентов, и познакомиться с ними будет не лишним. Также при выборе компании надо учитывать, с одной стороны, возможность форс-мажора, а с другой - перспективу развития бизнеса и получения более крупных долгосрочных заимствований. «Поэтому надо выбирать МФО, специализирующуюся на кредитовании малого бизнеса, сотрудники которой могут компетентно оценить и временную негативную ситуацию, и возможности для развития. Как правило, МФО менее формально, чем банки, подходят к оценке залогов и расходованию заемных средств, но они могут попросить объяснений по конкретным бизнес-решениям. Надо быть готовыми к этому, не бояться знакомить представителей МФО с документацией», - советует Сергей Седов. Про «минусы» и «плюсы» И все же не можем не сказать про некоторые особенности микрокредитов. Заметили, что нередко вам предлагают их под процент за день? Как хорошо звучит «под 2%»! Но – в день. Итого – 360% годовых. Не страшно, если вы берёте деньги на 1 день. Взяли 100 тысяч сегодня, а завтра отдали 102 тысячи. Но за месяц же «набежит»… Посчитали? Если не смогли посчитать, то ни в коем случае не берите. Итак, главный минус – высокий процент займа, второй – небольшая сумма - МФО рисковать не будет. Но есть и плюсы. Деньги нужны срочно. Следовательно, и срок рассмотрения вашей заявки будет минимальным. Даже если имеете плохую кредитную историю, шанс всё равно есть. И, наконец, это все же менее рискованно по сравнению с частными кредиторами. Источник:  http://v102.ru/finances/69083.html 
Источник:
14.12.2017 16:10
 
По теме
За 11 месяцев текущего года, в рамках реализации совместной с министерством сельского хозяйства РФ программы льготного кредитования предприятий агропромышленного комплекса,
22.12.2017
ВТБ предоставил более 50 миллиардов рублей льготных кредитов сельхозпредприятиям среднего бизнеса - Volzhsky.Ru
За 11 месяцев этого года в рамках реализации совместной с Министерством сельского хозяйства РФ Программы льготного кредитования предприятий агропромышленного комплекса Банк ВТБ заключил кредитные соглашения с компаниями
15.12.2017
 
 
Происшествия
В Волжском «копейка» протаранила иномарку - Volzsky.Ru
Фото из архива. © bratsk.org Волжский.ру Yandex Dzen Вконтакте Одноклассники Facebook Instagram Twitter LiveJournal Telegram В Волжском «копейка» протаранила иномарку Маркин Родион Очередное ДТП случилось накануне,
20.10.2018 Volzsky.Ru
Волгоградец, обвиняемый в убийстве бизнесмена, лишился автомобилей - Газета Вечерний Волгоград
В областном суде полным ходом идет рассмотрение дела Александра Геберта. Подсудимый обвиняется в организации и пособничестве в убийстве предпринимателя Сергея Брудного в 2014 году.
19.10.2018 Газета Вечерний Волгоград
 
Культура
Волжан приглашают послушать «осенний» концерт - Volzsky.Ru
Фото из архива. © www.molodoy.gorny.ru Волжский.ру Yandex Dzen Вконтакте Одноклассники Facebook Instagram Twitter LiveJournal Telegram Волжан приглашают послушать «осенний» концерт Павлова Елена В воскресенье, 21 октября ,
20.10.2018 Volzsky.Ru
 
Спорт
«Спартак-Волгоград» одержал волевую победу над «Динамо-Уралочкой» - Газета Волгоградская правда
Ватерполистки волгоградского «Спартака» одержали волевую победу над «Динамо-Уралочкой» из Златоуста – 9:8 (0:2, 3:1, 2:3, 4:2) в четвертый игровой день первого тура чемпионата России, который проходит в подмосковной Рузе.
19.10.2018 Газета Волгоградская правда
Волгоградский боксер-супертяж стал бронзовым призером чемпионата России - Газета Волгоградская правда
Прошлогодний вице-чемпион России по боксу в супертяжелом весе волгоградец Максим Бабанин не смог выйти в финал национального чемпионата-2018, который проходит в Якутске.
19.10.2018 Газета Волгоградская правда
 
Главное
Накануне Волгоградским УФАС России проведены очередные заседания по рассмотрению обращений УНО «Региональный фонд капремонта» о включении в реестр недобросовестных подрядных организаций информации об ООО «ЧИБИС» (Волгоград).
19.10.2018 УФАС России
Договоры ресурсоснабжения с поставщиком коммунальной услуги – тепло, между ООО «Михайловское тепловое хозяйство» и управляющими компаниями г.Михайловки составлены с довольно странными пунктами и определениями.
19.10.2018 Новое время