Без видимых улучшений: ОСАГО в Волгограде по-прежнему «токсично»

Фото: vpravda.ru
Волгоград по-прежнему остается в числе так называемых «токсичных» регионов в сфере автогражданки, и ситуация лучше не становится. Об этом изданию «Волгоградская правда» рассказали страховщики, подводя итоги работы в 2017 году. Мошенники придумывают все более изощренные способы получить максимальные выплаты за мнимый ущерб.

Глубина кризиса оценивается по-разному

Некоторые участники рынка и проверяющие органы считают, что проблема убытков страховых компаний из-за действий мошенников сильно преувеличена. С одной стороны, «Российский союз автостраховщиков» говорит об ущербе в 50-70 млрд рублей по итогам 2016–2017 годов. МВД, напротив, просит регулятора – Центробанк – проверить расчеты, указывая, что заявленные убытки в основном генерируются крупнейшим игроком рынка и не соответствуют реальному положению дел. Однако и те, и другие не отрицают глубокий кризис в сфере ОСАГО, выбраться из которого пока не получается. По-прежнему Волгоград называется одним из самых убыточных по ОСАГО, активность мошенников здесь значительно выше, чем в тех же соседних южных регионах, которые тоже считаются проблемными.

–  Убыточность нашей компании по ОСАГО в Волгограде составляет 275%, – говорит заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. –  Это результат деятельности так называемых «автоюристов» и недостаточности тарифа, который, естественно, эту деятельность не учитывает. Ситуация с «автоюристами», увы, лучше не становится – и полгода, и год назад показатели были аналогичные.

С цифрами не поспоришь

Один из показателей активности «автоюристов» – доля заявлений о возмещении ущерба, которая поступает по почте, рассказывает Игорь Иванов. Это стандартная схема, когда недобросовестный заявитель делает все, чтобы не представлять автомобиль на осмотр. Так страховщик не может проверить, было ли заявленное ДТП на самом деле и действительно ли ущерб, который предлагается оплатить, стал результатом этого ДТП.

– В Волгограде по почте поступает 69% всех претензий-заявлений о выплатах, при том, что даже в таких проблемных регионах, как Краснодар или Ростов-на-Дону, эта доля в разы ниже – 22 и 21% соответственно, – уточняет Иванов. – А в огромной по площади Москве с вечно спешащими водителями – всего 1%! Еще один показатель активности «автоюристов» – доля претензий, заявляемых цессионарием, то есть человеком, который выкупил у реального потерпевшего права на получение выплаты страхового возмещения за ДТП. Без учета трех самых проблемных регионов, включая, кстати, Волгоград, в целом по компании эта доля составляет 3%. При этом в Волгограде аналогичный показатель 18%, в Краснодаре и Ростове-на-Дону – 10%.

Страховщики видят мошенничество невооруженным глазом, однако не всегда им удается доказать этот факт. Тем не менее косвенно доказать нечестность клиентов можно по данным статистики. Например, «Ресо-Гарантия» регулярно подает сведения в налоговую инспекцию о доходах лиц, получивших по ОСАГО пени и штрафы со страховых компаний.

– У нас есть в базе более 200 человек, получавших такие доходы в течение 2017 года более 5 раз, – уточняет Иванов. – Это совершенно точно не могут быть честные потерпевшие. Есть пример, когда человек, который получал с нас пени 196 раз на общую сумму более 4 млн рублей!

Из-за деятельности «автоюристов» средняя выплата в Волгограде составляет 68 тысяч рублей, а в Москве, с более дорогим автопарком, – только 52 тысячи рублей. Средний размер выплаты, взысканной по решению суда, в «дорогой» Москве составляет 38 тыс. рублей, а в Волгограде – 80 тыс. рублей. Московский показатель превышен почти в 2 раза!

Суды да дело

Страховщики отмечают и довольно лояльное отношение волгоградских судов к гражданам с активной автогражданской позицией. Доля потерь страховщиков в Волгограде в рамках судебных разбирательств с подозрительными личностями очень большая. Среднее судебное страховое возмещение в Москве и Волгограде практически одинаково – порядка 40 тыс. рублей. Но к волгоградским выплатам еще надо добавить накладные расходы за судебные экспертизы, адвокатов, штрафы, пени.

– Это как раз и есть доход, который получает юридический посредник или его партнеры по «бизнесу», – рассказывает Иванов. – Если в Москве сумма накладных расходов составляет 6% от суммы всех страховых возмещений в регионе, то в Волгограде эта доля аж 25%! На каждый рубль, который получает потерпевший по суду, «автоюрист» получает 1 рубль 54 копейки, то есть в два раза больше. В масштабах крупных страховых компаний это очень большие деньги.

«Токсичность» автострахования в Волгограде характеризует и такой показатель, как досудебные обращения клиентов, недовольных суммой выплаты. В Волгограде таких 58%, а в той же Москве всего 6%. При этом практика урегулирования убытков у страховщиков единая по всей стране. Таким образом, эти расхождения косвенно говорят о том, что в Волгограде действуют специально обученные люди, которые умеют трактовать законодательство в свою пользу.

Поймать и доказать

В 2017 году волгоградское УМВД расследовало 257 уголовных дел о преступлениях в сфере ОСАГО, рассказал пресс-секретарь регионального главка Антон Корнаухов. Поводами для проведения доследственных проверок послужили заявления страховых компаний. Десять уголовных дел направлено в суд, они были возбуждены в отношении 26 человек.

Недавно следователи раскрыли довольно смелую схему по выкачиванию денег со страховой компании, причем в деле фигурировали не только полисы ОСАГО, но и полисы добровольного страхования автомобиля.

Мошенники действовали слаженно: приобретали в Москве иномарки, а затем завышали их стоимость при заключении страховых договоров, предоставляя сотрудникам компании левые договоры купли-продажи. Так AudiS8 был куплен за 1,25 млн рублей, для страховой сумму завысили до 4 млн рублей. LAMBORGHINIMURCIELAGO был приобретен за 5,4 млн рублей, а страховой была озвучена цена в 16 млн рублей. Мужчины сжигали машины и предоставляли в страховую компанию сведения о якобы случившемся ДТП, в результате которого автомобили были уничтожены.

Страховщик заподозрил неладное и в выплатах отказал, но суд требования фигурантов уголовного дела удовлетворил. Традиционно суды взыскали со страховой компании не только сумму ущерба, но и компенсацию морального вреда, расходы по оплате услуг оценщика, штрафы за несоблюдение требований потребителя и т. д. Только по эпизоду с AudiS8 страховщик лишился почти 6,2 млн рублей.

Мошенники наказывают всех

В результате порядочным водителям купить ОСАГО в Волгограде за обычную цену очень сложно – страховщики пытаются навязать как можно больше допуслуг или вообще не продавать волгоградцам полисы.

У автовладельцев есть как минимум три пути. Можно неделю стоять в живой очереди в страховую компанию и приобрести «чистый» полис ОСАГО, без каких-либо дополнительных страховок. Также есть небольшой шанс купить «чистый» полис через интернет, но страховые компании настраивают свои информационные ресурсы таким образом, чтобы клиенты из «токсичных» регионов распознавались сразу. Такие попытки продажи всячески блокируются. Третья возможность – переплатить и купить ОСАГО с нагрузкой. Сумма переплаты может составлять от одной до трех тысяч рублей.

– Механизмы решения этой проблемы есть, и они вполне конкретны: победить коррупцию в судебной системе и освободить цены на ОСАГО, – рассуждает Игорь Иванов. – И если первое – вопрос, скорее, философский, требующий системных изменений, то второе – несомненно, необходимый шаг к выходу из кризиса ОСАГО. Посмотрите на ситуацию в каско, там доля судебных выплат фиксируется на уровне 2-3%. Причем подавляющее большинство судов связано не с претензиями по качеству ремонта, таких жалоб практически нет. Оспаривается в основном снижение страховой суммы в связи с износом автомобиля.

В 2016–2017 гг. государство активно регулировало сферу автострахования, но на каждое ужесточение правил мошенники находили свои способы обхода. Большие надежды были связаны с заменой денежной выплаты на реальный ремонт автомобиля, но пока эта мера не сократила количество злоупотреблений, отмечают эксперты. 

Поединок с «автоюристами» продолжается.

Только цифры

С января по сентябрь 2017 года в Волгоградской области было заключено 308 тыс. договоров ОСАГО, сообщается на сайте Центрального Банка РФ в разделе статистики по субъектам страхового дела. Компании собрали почти 1,4 млрд рублей страховых премий, а выплатили в  рамках страховых случаев около 2,6 млрд рублей, из них 151,7 млн рублей по «Европротоколу». 

Татьяна Дмитриева. © Фото: ИД «Волгоградская правда» / архив.
 
По теме
Волгоградская область заняла третье место по «токсичности» в сфере ОСАГО - Газета Вечерний Волгоград По итогам 2017 года Волгоградская область сдала лидирующие позиции в негативном рейтинге Российского союза автостраховщиков (РСА) в сфере обязательного страхования гражданской ответственности.
22.02.2018
 
Журналист «АиФ-Волгоград» задумался о своём финансовом будущем, а именно о размере пенсии.
21.02.2018
Нажмите для предварительного просмотра изображения - ИА Волга-Каспий Всегда ли платит «Ингосстрах»? фото: globallookpress Страховая компания «Ингосстрах» в кратчайшие сроки выплачивает страховое возмещение банку и третий год не может решить проблемы рядового клиента.
18.02.2018
 
Муниципальные учреждения Волгограда погасили задолженность по страховым взносам на сумму более 275 млн рублей  по требованию прокуратуры .
16.02.2018
ВТБ внедрил систему, позволяющую уменьшить пакет документов для принятия кредитного решения, а также в три раза ускорить процесс обслуживания клиентов.
20.06.2018 Газета Волгоградская правда
Нажмите для предварительного просмотра изображения - Волжская правда Автор  Мария Краснова С января этого года на кнопку «Сообщи, где распространяют наркотики», на портале «Открытый Волжский» от жителей города поступило 56 обращений По всем сообщениям сотрудники отдела проводили проверки.
21.06.2018 Волжская правда
Автор  Мария Краснова Только что на проспекте Ленина у дома № 97 ппроизошла авария, с участием маршрутного такси и кроссовера Водитель "Газели" шел по маршруту №1,
21.06.2018 Волжская правда
Футбол пришел и в краеведческий музей - Газета Волгоградская правда Сегодня в музее прошла викторина для школьников «Золотая бутса». Участниками соревнований стали ребята из средней школы № 83 Центрального района Волгограда.
21.06.2018 Газета Волгоградская правда
Автор  Елена Томская   В дни чемпионата мира по футболу тележурналисты представят зрителям фильм, посвящённый «Матчу на руинах Сталинграда».
20.06.2018 Волжская правда
В пятницу, 22 июня, в областном центре состоится второй матч группового этапа между сборными Исландии и Нигерии, в связи с этим на дороги города будет выпущен дополнительный транспорт,
21.06.2018 Газета Вечерний Волгоград
Автор  Николай Владимиров Фото РИА Новости Одержав убедительную победу над сборной Египта россияне обеспечили себе выход в плей-офф мирового чемпионата по футболу Матч между российской и египетской сборными по футб
20.06.2018 Волжская правда
Нажмите для предварительного просмотра изображения - ИА Волга-Каспий фото: globallookpress В первом официальном матче на Волгоград-Арене победу одержала сборная Англии – победу удалось вырвать лишь на последних секундах встречи «Волга-Каспий» сообщает - первая игра на Волгоград-Арен
18.06.2018 ИА Волга-Каспий
Сегодня Арбитражный суд Волгоградской области признал законным постановление Волгоградского УФАС России о наложении на ПАО «МРСК Юга» штрафа в размере 500 тысяч рублей.
20.06.2018 УФАС России