Снизить платеж по ипотечному кредиту - реально

Ставки по ипотечным кредитам в последние годы заметно упали. Если два-три года назад оформить займ под залог недвижимости можно было под 13-14 %, то сегодня – под 9,5 %, а в некоторых случаях – еще на два пункта меньше! Конечно, тех, кто не дождался этих светлых времен, тихонько «душит жаба». Теоретически они могут перекредитоваться в другом банке под более низкий процент. Но всегда ли это имеет смысл? «Вечерка» разбиралась в нюансах рефинансирования.

 

Многие банки предлагают сегодня услугу рефинансирования ипотечного кредита. Как сообщают в пресс-службе Волгоградского отделения ПАО Сбербанка, рефинансирование – это получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Иными словами, сторонний банк выкупает ваш долг по ипотеке у прежнего банка-кредитора. Теперь вы обязаны погашать кредит у него, но по более низким процентным ставкам. Например, если когда-то давно вы брали ипотеку под 13,5 % годовых, а после перекредитования процент снизился до 9,5 %, то это подразумевает ежегодную экономию – 4 % от суммы долга. То есть 40 тыс. рублей с каждого миллиона в год. Разумеется, при этих условиях снижается и ежемесячная выплата.

 

Но если остаток долга по ипотеке небольшой, условно говоря меньше 1 млн рублей, или же процентная ставка снизилась незначительно, то нужно внимательно посчитать, есть ли смысл перекредитовываться. В этом случае необходимо вычислить сумму выгоды с обязательным учетом расходов на переоформление. Потому что пакет документов придется собирать заново. А это и справки с работы, и с БТИ, оценка квартиры и прочее. К тому же требуются справки с предыдущего банка, которые могут быть платными. Сумму выгоды можно рассчитать с помощью ипотечного калькулятора, забив в него текущий долг, процентную ставку и срок кредита. А затем поменять ставку и сравнить полученное число с предыдущим. Необходимо также учитывать, что многие банки не рефинансируют ипотеку, если сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае, как говорят специалисты, и самому заемщику рефинансирование будет невыгодным.

 

Еще один момент касается способа оплаты. В большинстве случаев кредиты погашают аннуитетными платежами, здесь в первую очередь погашаются проценты и лишь затем – основной долг.

 

Таким образом, если прошло более половины срока с момента оформления ипотечного кредита и заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то ему, скорее всего, нет смысла перекредито-вываться. Ведь проценты по основному долгу будут начислены заново.

 

Следовательно, прибегать к процедуре рефинансирования имеет смысл в следующих случаях:

 

– если имеется очень большой остаток по кредиту;

 

– ипотека оформлена на длительный срок (десять и более лет, и при этом прошло меньше половины этого срока);

 

– банки в данный момент предлагают процентную ставку существенно ниже той, которую вы выплачиваете (разница не менее 2 %);

 

– если имеются другие кредиты, помимо ипотечного. В таком случае есть возможность объединить их с ипотекой в один кредит по более выгодному проценту (консолидация кредитов).

 

В любом случае, все нюансы просчитываются в индивидуальном порядке. Нужно обратиться в банк к специалисту для расчета именно своего графика платежей или воспользоваться ипотечным калькулятором в онлайн режиме. И наглядно посмотреть, есть ли смысл произвести рефинансирование.

 

Если вы все же решили прибегнуть к этой процедуре, то необходимо знать, что, помимо стандартного пакета документов, существуют определенные требования к рефинансируемым кредитам. Как правило это:

 

– своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев (допускается одна просрочка сроком до 30 дней или до трех просрочек сроком до 5 дней);

 

– отсутствие текущей просроченной задолженности;

 

– не менее 180 календарных дней должен существовать кредит на дату рассмотрения кредитной заявки;

 

– не менее 90 календарных дней должно оставаться до окончания срока кредитования на дату рассмотрения кредитной заявки;

 

– рефинансируемые кредиты должны быть в том же территориальном банке.

 

Многих заемщиков, решивших произвести рефинансирование ипотеки, волнует вопрос по поводу того, сохраняется ли имущественный вычет в случае перекредитации. Как сообщили в инспекции ФНС России по Волгоградской области, согласно ст. 220 Налогового кодекса РФ, в случае рефинансирования ипотеки, заемщик имеет право на дальнейшее получение налогового вычета, как по основному долгу, так и по процентам. Для этого, помимо справок на вычет, необходимо представить в налоговую инспекцию договор по рефинансированию.

 

В том случае, если процедура перекредитации вам по тем или иным причинам не подходит, а снизить процент по ипотеке все-таки хочется, то банки могут рассмотреть в частном порядке ваше заявление по этому поводу. Его подают в свободной форме с указанием номера кредитного договора, контактного телефона, паспортных данных, ФИО полностью. Банк рассмотрит такое заявление и сообщит результат.

 

Ирина Марченко

 
По теме
Стасишин: К 2020 году рынок ипотеки вырастет до 3,6 триллиона рублей - Global-Volgograd.Ru Никита Стасишин , замминистра строительства России, выступая на заседании Общественного совета при Минстрое , заявил о том, что к концу года средняя ставка по ипотечным кредитам может достигнуть показателя в 9,5%.
01.11.2017
В Поволжье резко вырос спрос на ипотечные кредиты - Volzhsky.Ru В регионах Поволжья резко вырос спрос на жилищные кредиты. В третьем квартале текущего года Поволжский банк ПАО Сбербанк выдал на 34% больше ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
30.10.2017
 
Ворошиловский 25.09.2018 - ГУ МВД по Волгоградской области Урюпинский район По предварительным данным, в 17-50 час. 42-летняя женщина-водитель, управляя автомобилем «Ниссан Жук», двигаясь со стороны ул.Доценков сторону ул.
26.09.2018 ГУ МВД по Волгоградской области
Нажмите для предварительного просмотра изображения - ИА Волга-Каспий фото: комитет культуры Волгоградский музей-заповедник выпустил  научно-популярную книгу «История Сарепты – Красноармейска, 1765 – 1941 гг.», которая рассказывает историю немецкой колонии, основанной в далеком 1765 году.
25.09.2018 ИА Волга-Каспий
До 27 сентября в городе можно будет увидеть легендарные киноленты нашего земляка, культового кинорежиссера Элема Германовича Климова Волгоградцы бесплатно посмотрят киноленты «Иди и смотри (1985)», «Агония (1981)», «Спорт,
25.09.2018 Газета Вечерний Волгоград
Увеличить - Комитет физической культуры и спорта Волгоградской области Первый успех в нынешнем сезоне пришел к гандболистам волгоградского "Каустика", которые пока неудачно проводят национальный чемпионат в мужской суперлиге.
26.09.2018 Комитет физической культуры и спорта Волгоградской области
В воскресенье, 23 сентября, в Дзержинском районе на ледовом катке «Новое поколение» состоялся матч между детскими хоккейными командами «Динамо Волгоград» и «СШОР-6» из города Аксай Ростовской области.
23.09.2018 Газета Вечерний Волгоград
Воспитанники волгоградской школы кикбоксинга завоевали четыре золотые и две серебряные награды первенства мира среди юношей и юниоров, которое прошло в итальянском курортном городке Езоло.
24.09.2018 Газета Волгоградская правда
На протяжении августа-сентября текущего года в Управление МВД России по г. Волжскому стали обращаться граждане, подвергшиеся хищению денежных средств путем обмана при оказании им туристических услуг,
26.09.2018 ИА Высота 102.0
ООО «Газпром межрегионгаз Волгоград» информирует, что в связи с выполнением газораспределительными организациями плановых ремонтных работ на объектах систем газоснабжения и газораспределения 09 октября 2018г.
26.09.2018 Газпром межрегионгаз Волгоград