Снизить платеж по ипотечному кредиту - реально

Ставки по ипотечным кредитам в последние годы заметно упали. Если два-три года назад оформить займ под залог недвижимости можно было под 13-14 %, то сегодня – под 9,5 %, а в некоторых случаях – еще на два пункта меньше! Конечно, тех, кто не дождался этих светлых времен, тихонько «душит жаба». Теоретически они могут перекредитоваться в другом банке под более низкий процент. Но всегда ли это имеет смысл? «Вечерка» разбиралась в нюансах рефинансирования.

 

Многие банки предлагают сегодня услугу рефинансирования ипотечного кредита. Как сообщают в пресс-службе Волгоградского отделения ПАО Сбербанка, рефинансирование – это получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Иными словами, сторонний банк выкупает ваш долг по ипотеке у прежнего банка-кредитора. Теперь вы обязаны погашать кредит у него, но по более низким процентным ставкам. Например, если когда-то давно вы брали ипотеку под 13,5 % годовых, а после перекредитования процент снизился до 9,5 %, то это подразумевает ежегодную экономию – 4 % от суммы долга. То есть 40 тыс. рублей с каждого миллиона в год. Разумеется, при этих условиях снижается и ежемесячная выплата.

 

Но если остаток долга по ипотеке небольшой, условно говоря меньше 1 млн рублей, или же процентная ставка снизилась незначительно, то нужно внимательно посчитать, есть ли смысл перекредитовываться. В этом случае необходимо вычислить сумму выгоды с обязательным учетом расходов на переоформление. Потому что пакет документов придется собирать заново. А это и справки с работы, и с БТИ, оценка квартиры и прочее. К тому же требуются справки с предыдущего банка, которые могут быть платными. Сумму выгоды можно рассчитать с помощью ипотечного калькулятора, забив в него текущий долг, процентную ставку и срок кредита. А затем поменять ставку и сравнить полученное число с предыдущим. Необходимо также учитывать, что многие банки не рефинансируют ипотеку, если сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае, как говорят специалисты, и самому заемщику рефинансирование будет невыгодным.

 

Еще один момент касается способа оплаты. В большинстве случаев кредиты погашают аннуитетными платежами, здесь в первую очередь погашаются проценты и лишь затем – основной долг.

 

Таким образом, если прошло более половины срока с момента оформления ипотечного кредита и заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то ему, скорее всего, нет смысла перекредито-вываться. Ведь проценты по основному долгу будут начислены заново.

 

Следовательно, прибегать к процедуре рефинансирования имеет смысл в следующих случаях:

 

– если имеется очень большой остаток по кредиту;

 

– ипотека оформлена на длительный срок (десять и более лет, и при этом прошло меньше половины этого срока);

 

– банки в данный момент предлагают процентную ставку существенно ниже той, которую вы выплачиваете (разница не менее 2 %);

 

– если имеются другие кредиты, помимо ипотечного. В таком случае есть возможность объединить их с ипотекой в один кредит по более выгодному проценту (консолидация кредитов).

 

В любом случае, все нюансы просчитываются в индивидуальном порядке. Нужно обратиться в банк к специалисту для расчета именно своего графика платежей или воспользоваться ипотечным калькулятором в онлайн режиме. И наглядно посмотреть, есть ли смысл произвести рефинансирование.

 

Если вы все же решили прибегнуть к этой процедуре, то необходимо знать, что, помимо стандартного пакета документов, существуют определенные требования к рефинансируемым кредитам. Как правило это:

 

– своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев (допускается одна просрочка сроком до 30 дней или до трех просрочек сроком до 5 дней);

 

– отсутствие текущей просроченной задолженности;

 

– не менее 180 календарных дней должен существовать кредит на дату рассмотрения кредитной заявки;

 

– не менее 90 календарных дней должно оставаться до окончания срока кредитования на дату рассмотрения кредитной заявки;

 

– рефинансируемые кредиты должны быть в том же территориальном банке.

 

Многих заемщиков, решивших произвести рефинансирование ипотеки, волнует вопрос по поводу того, сохраняется ли имущественный вычет в случае перекредитации. Как сообщили в инспекции ФНС России по Волгоградской области, согласно ст. 220 Налогового кодекса РФ, в случае рефинансирования ипотеки, заемщик имеет право на дальнейшее получение налогового вычета, как по основному долгу, так и по процентам. Для этого, помимо справок на вычет, необходимо представить в налоговую инспекцию договор по рефинансированию.

 

В том случае, если процедура перекредитации вам по тем или иным причинам не подходит, а снизить процент по ипотеке все-таки хочется, то банки могут рассмотреть в частном порядке ваше заявление по этому поводу. Его подают в свободной форме с указанием номера кредитного договора, контактного телефона, паспортных данных, ФИО полностью. Банк рассмотрит такое заявление и сообщит результат.

 

Ирина Марченко

 
По теме
Стасишин: К 2020 году рынок ипотеки вырастет до 3,6 триллиона рублей - Global-Volgograd.Ru Никита Стасишин , замминистра строительства России, выступая на заседании Общественного совета при Минстрое , заявил о том, что к концу года средняя ставка по ипотечным кредитам может достигнуть показателя в 9,5%.
01.11.2017
В Поволжье резко вырос спрос на ипотечные кредиты - Volzhsky.Ru В регионах Поволжья резко вырос спрос на жилищные кредиты. В третьем квартале текущего года Поволжский банк ПАО Сбербанк выдал на 34% больше ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
30.10.2017
 
«Ростелеком» впервые вошел в рейтинг ведущих поставщиков публичных облачных сервисов - Газета Волгоградская правда В соответствии с опубликованным  исследованием ТМТ Consulting  , «Ростелеком» вошел в топ-3 поставщиков решений IaaS (инфраструктура как сервис) на российском рынке публичных облачных сервисов по итогам 2017 года.
25.06.2018
Сейчас вся страна обсуждает увеличение возраста выхода на пенсию. Сотрудники РЦФГ подготовили для вас важное напоминание, что нужно сделать уже сейчас, пока вы трудитесь, какие документы подготовить,
25.06.2018 Региональный центр финансовой грамотности
В соответствии с опубликованным  исследованием ТМТ Consulting  , «Ростелеком» вошел в топ-3 поставщиков решений IaaS (инфраструктура как сервис) на российском рынке публичных облачных сервисов по итогам 2017 года.
25.06.2018 Газета Волгоградская правда
Яму под «танцующим» мостом просто засыпали шлаком - ИА Волга-Каспий Яму под «танцующим» мостом просто засыпали шлаком фото: "СоцИнформБюро" Волгоградские власти отреагировали на публикации в СМИ и оперативно заделали яму на пешеходной зоне вдоль Рокадной дороги.
25.06.2018 ИА Волга-Каспий
  ВКУСНО НАПИСАНО! «Кто не придает должного значения питанию, не может считаться интеллигентом и достоин всякого осуждения в «приличном обществе», – говорил Антон Павлович Чехов.
22.06.2018 Газета Вечерний Волгоград
Нажмите для предварительного просмотра изображения - ИА Волга-Каспий фото: Globallookpress На перегоне Спартановка – Мечетка поезд снес автомобиль KIA, выехавший на ж/д переезд Как сообщили «Волга-Каспий» в пресс-службе ПривЖД, авария произошла 24 июня в 12:37.
25.06.2018 ИА Волга-Каспий
Волгоградцы на ЧМ-2018 болеют за Россию и Исландию - Газета Волгоградская правда Город-герой охвачен атмосферой большого спортивного праздника: на «Волгоград Арене» проходят матчи с участием звезд мирового футбола, а на фестивале FIFA общаются и смотрят трансляции тысячи болельщиков со всех континентов.
24.06.2018 Газета Волгоградская правда
В Волгограде из-за жары приняты дополнительные меры для создания комфортных условий для жителей и гостей региона - Администрация области В Волгограде из-за жары предпринимают дополнительные меры для создания комфортных условий для жителей и гостей региона: водой проливают дороги и пешеходные зоны;
25.06.2018 Администрация области
Принято решение о строительстве в поселке Металлургов Краснооктябрьского района Волгограда современной газовой блочно-модульной котельной в рамках инвестиционной программы «Концессий теплоснабжения».
25.06.2018 L34.News